Diferencia entre código SWIFT (BIC) y código IBAN

El código SWIFT se utiliza para identificar las instituciones financieras en transacciones internacionales, mientras que el código IBAN se utiliza para identificar las cuentas bancarias específicas. 

En el ámbito de las transacciones financieras internacionales, es común encontrarse con dos códigos clave: el código SWIFT (BIC) y el código IBAN. Estos códigos desempeñan un papel fundamental en la identificación de instituciones financieras y cuentas bancarias respectivamente. Comprender la diferencia entre ambos códigos es esencial para garantizar la precisión y seguridad de las transacciones.

En este artículo, vamos a ver a fondo qué es el código SWIFT y qué es el código IBAN, así como sus diferencias principales. También analizaremos cuándo se utilizan cada uno de estos códigos y responderemos a algunas preguntas frecuentes relacionadas con ellos. ¡Empecemos!

¿Qué es el código SWIFT?

El código SWIFT, también conocido como código BIC (Bank Identifier Code), es un código alfanumérico utilizado para identificar de manera única a las instituciones financieras en todo el mundo. Esta identificación es crucial en las transacciones internacionales, ya que asegura que el dinero se envíe a la institución correcta.

El código SWIFT se asigna a cada institución financiera y consta de ocho u once caracteres. Estos caracteres se dividen en cuatro partes: el código del banco, el código del país, el código de la ubicación y, opcionalmente, el código de la sucursal. Cada parte del código SWIFT proporciona información específica sobre la institución financiera correspondiente.

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Ejemplo de código SWIFT

A modo de ejemplo, consideremos un banco ficticio llamado «ABCD Bank» con sede en los Estados Unidos, ubicado en Nueva York y con la sucursal número 123. El código SWIFT correspondiente sería el siguiente:

Banco: ABCD Bank País: Estados Unidos Ubicación: Nueva York Sucursal: 123

Código SWIFT completo: ABCDUS33NYC

¿Qué es el IBAN?

El IBAN, cuyas siglas significan «International Bank Account Number» (Número de Cuenta Bancaria Internacional), es un estándar internacional utilizado para identificar de manera única las cuentas bancarias en todo el mundo. A diferencia del código SWIFT, que identifica a las instituciones financieras, el IBAN se centra en identificar las cuentas bancarias específicas.

El formato del IBAN puede variar según el país, pero en general consta de un código de país, un dígito de verificación y un número de cuenta bancaria. En algunos casos, se pueden incluir ceros adicionales al comienzo del número de cuenta para completar la longitud requerida.

Ejemplo de código IBAN

Para comprender mejor cómo se estructura un código IBAN, consideremos un ejemplo basado en España. Supongamos que tenemos una cuenta bancaria con el número «12345678901234567890». El código IBAN correspondiente sería el siguiente:

País: España Número de cuenta: 12345678901234567890

Código IBAN completo: ES912345678901234567890

Principales diferencias entre código SWIFT e IBAN

A continuación, destacaremos las principales diferencias entre el código SWIFT y el código IBAN:

  • Función: El código SWIFT se utiliza para identificar las instituciones financieras, mientras que el código IBAN se utiliza para identificar las cuentas bancarias.
  • Estructura: El código SWIFT consta de caracteres alfanuméricos y se divide en diferentes partes que proporcionan información sobre la institución financiera. Por otro lado, el código IBAN es un número de cuenta bancaria estructurado según un formato específico.
  • Aplicación geográfica: El código SWIFT es ampliamente utilizado en todo el mundo, mientras que el IBAN es más común en países europeos y algunos países no europeos que han adoptado el estándar.
  • Enfoque: El código SWIFT se centra en la identificación de las instituciones financieras en general, mientras que el código IBAN se centra específicamente en la identificación de cuentas bancarias.
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Infografía para entender a la perfección las diferencias entre código SWIFT e IBAN

Diferencia entre código SWIFT BIC y IBAN
SWIFT vs IBAN

¿Cuándo se utilizan el código SWIFT y el código IBAN?

El código SWIFT y el código IBAN se utilizan en diferentes momentos y situaciones dentro del ámbito financiero internacional.

El código SWIFT se utiliza principalmente en transacciones internacionales, como transferencias bancarias y pagos transfronterizos. Cuando se realiza una transferencia de fondos de un país a otro, se requiere el código SWIFT de la institución financiera correspondiente para asegurar que el dinero se dirija correctamente.

Por otro lado, el código IBAN se utiliza principalmente en transferencias electrónicas y pagos internacionales. Al proporcionar el IBAN de la cuenta receptora, se garantiza que el dinero se deposite en la cuenta correcta y que los detalles de la cuenta sean precisos.

Daniel Gutiérrez Viñas

Formación académica: Miembro acreditado por la institución europea EFPA como "European Financial Advisor" Licenciado en Economía por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid Máster en Asesoramiento y Planificación Financiera por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid. Experiencia laboral: Manager de educación financiera en Benowu International Academy S.L. desde 2016 Analista de Tradingdesdecero.com desde 2016 Información profesional previa: Anteriormente gestor de operaciones en Banco Sabadell, Consultor de trading en Academy of Financial Trading, Asesor Financiero en Seguros Santalucía y Gestor Comercial en Caja Madrid.