Diferencia entre préstamo personal y préstamo hipotecario

La principal diferencia entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario radica en la garantía respaldada. Mientras que los préstamos personales no requieren garantías y se basan en la capacidad crediticia del prestatario, los préstamos hipotecarios están respaldados por la propiedad misma.

En el mundo financiero, los préstamos personales y los préstamos hipotecarios son dos conceptos que suelen generar confusión entre las personas que buscan financiamiento para diferentes propósitos.

Es importante entender las diferencias clave entre estos dos tipos de préstamos para tomar decisiones acertadas y adecuadas a nuestras necesidades. En este artículo, vamos a ver qué es un préstamo personal, qué es un préstamo hipotecario y las principales diferencias entre ellos.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una forma de financiamiento que se otorga a una persona para cubrir diferentes necesidades financieras. Estos préstamos son generalmente de menor cuantía en comparación con los préstamos hipotecarios y no están respaldados por garantías reales, como una propiedad.

Los préstamos personales suelen ser utilizados para financiar gastos imprevistos, realizar mejoras en el hogar, pagar deudas, cubrir gastos médicos o incluso para llevar a cabo un viaje.

Características de un préstamo personal

• Monto: Los préstamos personales suelen tener montos más bajos en comparación con los préstamos hipotecarios. El monto máximo puede variar según el prestamista y la capacidad crediticia del prestatario.
• Plazo: El plazo para pagar un préstamo personal suele ser más corto en comparación con los préstamos hipotecarios. Por lo general, oscila entre uno y cinco años, aunque esto también puede variar según el prestamista.
• Tasa de interés: Las tasas de interés de los préstamos personales tienden a ser más altas en comparación con los préstamos hipotecarios, ya que representan un mayor riesgo para el prestamista al no estar respaldados por garantías reales.
• Garantía: Los préstamos personales generalmente no requieren garantía, lo que significa que no se necesita poner en riesgo un activo, como una propiedad, como respaldo para obtener el préstamo.
• Proceso de solicitud: El proceso de solicitud de un préstamo personal suele ser más rápido y menos burocrático en comparación con los préstamos hipotecarios. Los prestamistas pueden evaluar la capacidad crediticia del prestatario y otros factores para determinar la aprobación y las condiciones del préstamo.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo utilizado para financiar la compra de una propiedad, como una casa o un terreno. A diferencia de los préstamos personales, los préstamos hipotecarios están respaldados por la propiedad misma, que actúa como garantía para el prestamista.

Esto significa que, en caso de incumplimiento en el pago, el prestamista tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la propiedad.

Características de un préstamo hipotecario

• Monto: Los préstamos hipotecarios suelen tener montos más altos en comparación con los préstamos personales, ya que están destinados a la adquisición de propiedades. El monto máximo del préstamo puede depender del valor de la propiedad y la capacidad crediticia del prestatario.
• Plazo: El plazo para pagar un préstamo hipotecario suele ser más largo en comparación con los préstamos personales. Puede variar desde 10 hasta 30 años, dependiendo del acuerdo entre el prestamista y el prestatario.
• Tasa de interés: Las tasas de interés de los préstamos hipotecarios tienden a ser más bajas en comparación con los préstamos personales debido a la garantía que respalda el préstamo. Las tasas pueden ser fijas o variables, y se determinan en función de diferentes factores, como el historial crediticio del prestatario y las condiciones del mercado.
• Garantía: Los préstamos hipotecarios requieren una garantía real, que es la propiedad misma. Esto implica que, en caso de incumplimiento en el pago, el prestamista tiene el derecho de ejecutar la hipoteca y tomar posesión de la propiedad para recuperar el monto adeudado.
• Proceso de solicitud: El proceso de solicitud de un préstamo hipotecario puede ser más complejo y largo en comparación con los préstamos personales. Implica una evaluación más detallada de la capacidad crediticia del prestatario, la tasación de la propiedad y otros requisitos legales y financieros.

Principales diferencias entre préstamo personal y préstamo hipotecario

A continuación, detallamos las principales diferencias entre un préstamo personal y un préstamo hipotecario:

• Garantía: La principal diferencia radica en la garantía. Mientras que los préstamos personales no requieren garantías y se basan principalmente en la capacidad crediticia del prestatario, los préstamos hipotecarios están respaldados por la propiedad misma.
• Monto: Los préstamos hipotecarios suelen tener montos más altos debido a su propósito de financiar la adquisición de propiedades. Por otro lado, los préstamos personales tienen montos más bajos y son utilizados para diferentes propósitos financieros.
• Plazo: Los préstamos hipotecarios generalmente tienen plazos más largos que los préstamos personales. Esto se debe a la naturaleza de la compra de propiedades, que implica pagos a largo plazo. Los préstamos personales, en cambio, suelen tener plazos más cortos.
• Tasa de interés: Debido a la garantía respaldada por los préstamos hipotecarios, las tasas de interés tienden a ser más bajas en comparación con los préstamos personales. Estas tasas pueden ser fijas o variables, dependiendo de los términos acordados.
• Proceso de solicitud: El proceso de solicitud de préstamos hipotecarios tiende a ser más complejo debido a la necesidad de evaluar tanto la capacidad crediticia del prestatario como el valor y la viabilidad de la propiedad. Los préstamos personales suelen tener un proceso de solicitud más rápido y menos burocrático.
• Finalidad: Los préstamos hipotecarios están destinados específicamente para la adquisición de una propiedad, mientras que los préstamos personales pueden ser utilizados para diversos fines financieros, como gastos imprevistos o consolidación de deudas.

Daniel Gutiérrez Viñas

Formación académica: Miembro acreditado por la institución europea EFPA como «European Financial Advisor» Licenciado en Economía por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid Máster en Asesoramiento y Planificación Financiera por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid.

Experiencia laboral: Manager de educación financiera en Benowu International Academy S.L. desde 2016 Analista de Tradingdesdecero.com desde 2016 Información profesional previa: Anteriormente gestor de operaciones en Banco Sabadell, Consultor de trading en Academy of Financial Trading, Asesor Financiero en Seguros Santalucía y Gestor Comercial en Caja Madrid.