Diferencia entre préstamos personales y créditos rápidos

Tanto los créditos rápidos como los préstamos personales tienen sus propias ventajas y desventajas. La elección depende de las necesidades específicas del solicitante y su situación financiera actual.

A menudo, las personas tienen dudas sobre la diferencia entre créditos rápidos y préstamos personales, ya que ambos tipos de financiación pueden ofrecer acceso a efectivo de manera rápida. Sin embargo, es importante comprender las diferencias clave entre estas dos opciones de financiación antes de tomar una decisión sobre cuál es la mejor opción para su proyecto.

En este artículo, explicaremos cuáles son las diferencias entre un préstamo personal y un crédito rápido. Analizaremos las características de cada uno y sus requisitos de aprobación y más temas. ¡Vamos allá con crédito rápido vs préstamo personal!

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de préstamo que se otorga a una persona física o jurídica, con el objetivo de financiar una compra o gasto personal. A diferencia de los préstamos hipotecarios o los préstamos para automóviles, los préstamos personales no están respaldados por garantías como una casa o un automóvil, sino que se basan en la confianza en la capacidad de pago del prestatario.

Un préstamo personal puede ser utilizado para cualquier propósito, como la compra de bienes duraderos, la consolidación de deudas, gastos médicos, viajes, entre otros. Normalmente, los préstamos personales se otorgan en forma de una suma fija de dinero y se deben pagar en cuotas mensuales fijas, con un plazo acordado de antemano.

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Los requisitos para obtener un préstamo personal pueden variar según el prestamista, pero generalmente se requiere una verificación de crédito para determinar la capacidad del prestatario para pagar el préstamo, así como una evaluación de la solvencia del prestatario y sus ingresos.

Los términos del préstamo, incluyendo la tasa de interés, la duración del préstamo y los cargos por demora en el pago, pueden variar significativamente entre los prestamistas y también dependerán del perfil crediticio y de la situación financiera del prestatario.

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En general, los préstamos personales ofrecen una manera conveniente de financiar gastos a corto plazo y pueden ser una opción adecuada para aquellos que necesitan dinero rápido. Sin embargo, también pueden ser costosos en términos de tasas de interés y cargos adicionales, por lo que se recomienda a los prestatarios que se informen adecuadamente antes de tomar un préstamo personal y evalúen cuidadosamente sus opciones de financiamiento.

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¿Qué es un crédito rápido?

Un crédito rápido es un tipo de préstamo que se otorga en un período corto de tiempo, generalmente dentro de unas horas o días hábiles. Estos préstamos están diseñados para proporcionar un acceso rápido a efectivo para emergencias financieras o para cubrir gastos imprevistos.

A diferencia de los préstamos personales, los créditos rápidos generalmente tienen requisitos de aprobación más flexibles y menos tiempo de procesamiento. Por lo general, los prestamistas que ofrecen créditos rápidos no requieren una verificación de crédito detallada, lo que significa que personas con un historial crediticio deficiente también pueden ser elegibles para este tipo de préstamo.

Los créditos rápidos se pueden solicitar online, a través de una plataforma digital o una aplicación móvil, lo que facilita y acelera el proceso de solicitud y aprobación. La cantidad de dinero que se puede pedir prestado a través de un crédito rápido varía dependiendo del prestamista y de la capacidad de pago del prestatario. Por lo general, estos préstamos tienen un plazo de pago corto, generalmente entre 15 y 90 días, aunque algunos prestamistas pueden ofrecer plazos de pago más largos.

Los créditos rápidos generalmente tienen tasas de interés más altas que los préstamos tradicionales (personales) debido al mayor riesgo de impago que presentan, además de los costos asociados con el procesamiento rápido del préstamo. Sin embargo, para muchos prestatarios, el beneficio de tener acceso inmediato a efectivo puede superar el costo adicional.

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Principales diferencias entre préstamo personal y crédito rápido

  • Proceso de solicitud: Un crédito rápido se puede solicitar en línea y su proceso de aprobación suele ser muy rápido, generalmente en cuestión de horas o incluso minutos. Por otro lado, un préstamo personal por puntos es un proceso más tradicional, que involucra visitar una sucursal bancaria y presentar documentos adicionales para verificar la identidad y solvencia del solicitante.
  • Plazos de aprobación: Como se mencionó anteriormente, los créditos rápidos suelen ser aprobados en cuestión de horas o incluso minutos, mientras que los préstamos personales por puntos pueden tardar varios días o incluso semanas en ser aprobados y desembolsados.
  • Montos y plazos: Los créditos rápidos generalmente ofrecen montos menores y plazos más cortos que los préstamos personales por puntos. Por lo general, los créditos rápidos se utilizan para cubrir necesidades financieras urgentes y emergencias, mientras que los préstamos personales por puntos se utilizan para financiar compras mayores, como un coche o una casa.
  • Requisitos de elegibilidad: Los créditos rápidos generalmente tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que los préstamos personales por puntos. Por lo general, solo se requiere una identificación y un comprobante de ingresos para ser elegible para un crédito rápido. Por otro lado, los préstamos personales por puntos suelen requerir una verificación de crédito y una calificación crediticia adecuada para ser aprobados.

Daniel Gutiérrez Viñas

Formación académica: Miembro acreditado por la institución europea EFPA como "European Financial Advisor" Licenciado en Economía por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid Máster en Asesoramiento y Planificación Financiera por la Universidad Rey Juan Carlos de Madrid. Experiencia laboral: Manager de educación financiera en Benowu International Academy S.L. desde 2016 Analista de Tradingdesdecero.com desde 2016 Información profesional previa: Anteriormente gestor de operaciones en Banco Sabadell, Consultor de trading en Academy of Financial Trading, Asesor Financiero en Seguros Santalucía y Gestor Comercial en Caja Madrid.